理财是百里挑一还是多种组合

经过上回对市面上所有常见的金融理财机构及其产品的罗列和分析，接下来我们就来谈谈如何选择这些产品进行理财。面对各种各样的理财选择，是只选择一种还是选择多种进行组合?

银行的理财产品固然安全，收益稳定，但是期限较长，起步购买金额也不小，一旦购买了，就要进入漫长的等待期，如果遇上家庭资金紧张期，还很难赎回。股票、债券、基金的购买金额要求相对较小，但对交易有一定要求，收益比较可观，但是T+1的交易和我国政策、市场的特性，让收益和风险变得并非十分理想。保险(放心保)保障性突出，但收益堪忧，可替代银行定期存款。私募信托适合富人理财，在购买金额上不适合通过工薪阶层。投机彩票利用人的暴富心态，不是理性的理财选择，将其视作为慈善捐赠的额外回报，才是正确的观念。民间理财收益和购买金额都十分贴近普通大众，但机构与产品的信用风险堪忧，不值得大额投资。期货、贵金属、外汇均为保证金交易，交易杠杆放大收益，对投入金额要求不高，可交易的品种也非常多，涉及国际成熟市场产品，对交易技巧有一定的要求，要学会控制仓位的风险敞口。房地产投资，受到政策影响很大，变现能力不强，虽然有长期的升值空间，但不适合短期理财。

由此我们发现，没一种金融产品由于收益和风险的对等，准入的限制，呈现出了不同的优劣势。没有任何一种产品是完美的。所以我们需要分散自己的资产，配置不同的理财产品，分散各种产品的风险，集中各种产品的收益，这就是我们常常提到的资产配置的理念。

我们需要有银行的存款维持正常的生活开支，我们需要理财产品的稳健收益，我们需要健康的股票投资分红，我们需要保险产品的多重保障，我们需要拿出大额理财的预期收益通过杠杆放大，投资外汇和贵金属，在稳健收益性资产外配资一部分波动性的资产。那么在利率市场不景气的时候，波动性的资产就可以发挥优势，在波动中博取收益，而在利率市场景气的时候，用预期的稳健收益对冲波动性资产的风险，构造出健康的理财配置组合。

我们再将目光放远一些，如果选择国内的金融产品就是投资新兴市场，那么我们也同样需要配置成熟市场的金融资产，将新兴市场的波动性和成熟市场的稳健进行组合，构建安全的国际投资组合。那么我们需要国内的存款、理财产品、股票、基金和保险，我们也需要国际的外汇、贵金属、英美股票、国际市场期指等过成熟市场产品来进行合理的配置。

移动网络时代的理财方式

经过多种金融资产的配置，你的财富才能抵御整个市场的多种风险，以达到保值和稳步增长的目的，所谓鸡蛋不放一个篮子里就是这个意思。但是面对一个又一个的金融机构，和让人头疼的交易时间，上班族们何去何从?

如今我们似乎已经步入到了移动互联网金融时代，手机支付的出现让我们的生活更为方便，理财也是如此。手机银行让我们轻松购买理财产品、手机交易让我们轻松交易各种股票、基金、贵金属、期货、外汇。

如果你上班忙没有时间，那么你可以在下班回到家吃完饭后轻松的交易外汇和美国股票，如果你还没有开户，你只需要轻松点击一个在线交易商的主页，简单几分钟，你就可以轻松完成交易账户的注册，通过在线网银支付存入保证金，就可以轻松通过交易软件开始交易，可谓白天外出忙碌工作，晚上回家轻松理财。不用再担心股票基金交易影响工作，不用再抱怨没有时间去金融机构开户，总有一种理财方式属于你。

明智的理财选择将会使您的财富收益将会更上一层楼。

(责任编辑：洛熙)