作为在帝都生活了四年的一名大学生，我并不算“好学生”。我预想毕业后直接工作，于是从大二起就开始各种实习工作。转眼到2013年夏天，经过超过半年的面试奔波，最终找到外企工作。

在工作后，我发现需要面对的经济压力很大，不像在学校里想的那么简单。月薪4000元，一间次卧每月1500元房租，以及水电网费200元，饮食1200元左右，还有突然的应酬及冲动消费，如果稍微放松就可能入不敷出。

经过两个月经济窘境，我意识到日子很难过，于是开始学习理财知识。我的第一步就是记账，现在有很多记账软件，非常方便。通过记账清楚了解自己的支出情况后，我将应酬费用控制在150/月，餐饮800元/月（晚餐自己做），购物非必须不购买。

现在，我的月消费在2800元，每月大概结余1200元。

下面我将介绍自己如何利用每月结余进行理财，来一步一步积攒属于我自己的“金鹅”。

一、放弃定存 选互联网理财

2013年下半年，各种互联网理财兴起。因此，我从有结余开始理财时，就放弃了定期存款理财这一想法。

从8月开始，我将手中余钱放进余额宝里。余额宝能够兼具活期存款的灵活性和货币基金的高收益，这对于职场新人来说这很重要。后来，微信理财通上线，发现收益比余额宝更高，又转战理财通，近期收益约为1.7元/万份左右。

二、定投和买入股票型基金

我的钱不多，但理财方式却不仅仅局限于货币基金，也定投股票基金。在定投方面，我的原则是：

1、基金同行业排名排在前100；

2、规模在10亿元以下；

3、净值波动相对较大，但历史累计收益率超过上证指数及沪深300指数。只有同时满足这三个条件，才会成为我的目标基金。

我认为，基金规模过大，基金经理配股难度越大，而且股票持仓幅度低，收益也会下降。我的定投资金较少，每个月200元，已累计5个月，投入1000元。

除定投外，我还购买了几只股票基金。虽然购买的金额不多，持有时间并不长，但收益都已达到5%左右。其中，兴全轻资产投资股票今年来收益非常高，成为股基第一，这只股基满足我的三个条件。我还选择了两只医疗股票基金，因为目前中国已步入老龄化，医疗改革也将成为两会讨论热点，我看好后续增长潜力。

在理财之前，我就进行过个人风险测试，自己属于保守型，因此没有直接投资股票及贵金属，短期也不打算尝试。目前，我涉及的理财种类集中在理财通和股票基金两个方面。

最后，我给正在理财或者打算开始理财的“财迷”一些建议：

1、理财不能盲目，需要学习基本的理财知识，如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益的。

2、多看理财书籍，推荐《小狗钱钱》给大家，书中以简单的文字告诉读者如何树立理财意识，如何积攒属于自己的“金鹅”（一只会生钱的鹅）。

3、多看新闻，尤其民生、财经新闻。这些内容很多都会反映在股市中，例如，我选择购买医疗基金是因为两会因素及中国人口的结构变化。同时，也可以关注FT中文网及华尔街中文网等知名财经网站，其中的专栏等很值得学习。

“你不理财，财不理你”，希望大家跟我一起学好“理财”这门需要一辈子学习的课程，积攒一只属于自己的“大金鹅”。

众禄基金研究中心 廖帅 

点评：

本篇案例作者经过投资实践得出的投资理念与方法，有可取之处，也有一些可加以改进之处。

我们先谈一些可取的地方。

首先，案例作者谈到“放弃定存，选择互联网理财”。的确，定期存款虽然安全性很高，但与亏损风险非常低的货币基金相比，其收益率水平并无竞争力。当前大行其道的互联网各种“宝“（包括余额宝、定期宝、现金宝等），实质上是公募基金旗下的货币型基金，两者都是具有低风险、低收益、高流动性的优良现金管理工具。但两者相比，”宝“们更突出了”快速取现“等功能，流动性更强。对于理财者，尤其是强调资产增值的投资者而言，任资产躺在定期存款里并不是好的选择，而将需要保持低亏损风险或高流动性的资产投资到优质货币基金、或者绑定了优质货基的”宝“中，才是更为合理的。

此外，案例作者还提到”不要投资规模过大的基金“。这一点也是可取的，主动型基金如果规模过大确实会降低基金资产的利用效率、提高资产配置难度。

我们再来看看案例作者投资理念和方法中还可以改进的地方。

首先，“选择同类型排名前100的基金“是一个非常模糊的概念。这里涉及到几个的重要问题：多长时间段里的排名？什么时间段里的排名？同类型前100名一定是优质基金？同类型前100名之外不值得考虑？对于时间段的选择，这里介绍投资者一个简便实用的方法，即可以关注近两年、近一年、近半年的同类型基金业绩排名，如果都有中上表现则可视为备选。另外，由于基金投资风格有保守、有激进等等，差异明显，这对基金在某些时段的排名影响比较大，且基金业绩的短期波动是很正常的，因此，牢牢守住“前100”这个线并不太合适。

其次，以“10亿元”作为基金规模大小的界限，其实过于主观。现存基金中，规模大于10亿的基金不在少数，以“基金规模小于10亿元”为标准来筛选基金难免会剔除掉一批很有投资价值的基金。并且，对于基金规模而言，多大是过大，多小是合适其实是难以界定的，基金规模是否合适与股、债等市场的规模，以及基金经理的能力都有着非常大的关系。因此建议，对于基金规模这个指标的使用，可以建立在优先鉴别基金盈利能力的基础上，如果基金盈利能力相近，则优先考虑规模相对较小一些的基金。

最后，选择净值波动程度大还是小的基金，还是首先应参考投资者的风险偏好。对于偏好稳健的投资者而言，显然净值大幅波动的基金是不适合的，而偏好积极的投资者则可选择这类净值波动较大的基金。此外，历史收益率超越同期上证综指、沪深300的主动偏股型基金很多，以“基金历史收益率超越同期上证综指、沪深300指数”为标准筛选出来的基金，是一个很大的样本，对精选一个由几只基金构成的组合而言，自然不能起到有效的指导作用。

(责任编辑：洛熙)