过去一年，互联网的轮番“搅局”让金融领域颇不平静。面对各种“宝”疯狂的吸金威力，银行再也坐不住了，纷纷推出“T+0”类余额宝产品。跟其他互联网金融产品相比，银行类“宝”产品有其独特的优势，不仅转账受限制更少，而且安全感更强，更容易获得老百姓的青睐。

银行类“宝”产品比拼

2014开年，交通银行先后携手交银施罗德与易方达基金[微博]推出了“货币基金实时提现”业务，而工行浙江分行则联合工银瑞信[微博]推出了“天天益”快速赎回业务。

另外，筹备一年有余的民生银行直销银行也预计本周内将上线，主打产品为类似余额宝等的货币基金产品——如意宝。

实际上，早在去年12月，平安银行旗下的理财产品“平安盈”就已悄然上线，首期合作方为南方基金，投资标的为南方现金增利货币基金。当时就有业内人士表示，与之前互联网金融发展模式不同，两家传统金融企业主动抱团出击，为行业发展打开了新思路。

据中国电子银行网了解，上述四款银行类“宝”产品对接的基金都是货币基金，均实现了“T+0”实时到账，起购金额为0.01元或1元，具有低门槛起投、随时取用等特点，表现出鲜明的互联网理财属性。

在收益率方面，因为对接的都是货币基金，所以上述银行类“宝”产品跟余额宝等互联网金融产品差别不大，七日年化收益率在4.85%到6.64%之间，近一年的收益率在3.90%至4.70%之间。

除上述几款产品之外，建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线，还有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触。

银行类“宝”产品安全感更强

那么，跟非金融企业的“宝”相比，银行的“宝”有何优势呢？

国元证券研究员卢羽佳表示，相比互联网金融同类型的理财产品，虽然银行在收益率方面或许并不占优势，但一些不同的客户群选择会不同，一些客户会觉得银行更安全，更愿意选择银行。

昨日，乌云漏洞报告平台就有爆料，称淘宝和支付宝[微博]认证存在安全缺陷，黑客可以简单利用该漏洞登陆他人淘宝和支付宝账号进行操作。

业内人士认为，专业的金融机构比互联网企业在投资和风控方面更有经验。

而且，银行类“宝”产品的购买限额也大大高于其他互联网金融产品，比如平安银的“平安盈”单账户当天限额为1000万。而微信“理财通”单笔购买最高额度5万，每个理财通账户资金不超过100万，还受制于不同银行转账限额，如民生每天仅能转5000元，工商银行单日单笔1万元，单月5万元；“余额宝”则是转入后总额持有不超过100万。

此外，银行类“宝”产品比其他互联网金融产品更容易获得老百姓信任，后者目前的用户还主要以年轻人为主。数据显示，被誉为“屌丝理财神器”的余额宝用户平均年龄仅28.3岁，80后、90后是绝对主力，超8成的用户小于35岁，23岁的用户最多。

更大的“野心”

值得庆幸的是，发行类“宝”产品仅是银行反击金融互联网的第一步，银行的雄心更在于搭建自身的电商平台。

1月12日，一向“淡定”的国有大行———工商银行也加入了银行系电商阵营，正式上线“融e购”电子商务平台，这标志着五大国有银行各自的电商平台悉数亮相。

另有分析人士指出，“‘如意宝’并不在民生银行的网上银行里面，而是独立出来的直销银行旗下的产品，它等于是搭建了自己的电商平台”。

(责任编辑：洛熙)