市民在年底手头的闲钱可能增多，一些金融机构也瞄准了这个机会。目前，多种理财产品的预期收益率已较11月份有较大提高。专家称，在防范风险的前提下，可适时出手。

银行理财产品

预期年化收益率最高

产品分类型 买前分清楚

银行理财产品是不少投资者的首选投资工具，市内某国有商业银行12月23日至25日发行一款理财产品，投资期限为90天，投资门槛为5万元，预期年化收益率为6.02%。该行此前发行的同类型理财产品，预期年化收益率大多在4%左右，也有部分产品在3.5%左右。

市内某股份制商业银行最近发行了一款理财产品，预期年化收益率为6.1%，投资期限为72天，投资门槛为5万元。与其他银行理财产品不同的是，投资者要想购买该产品，必须与该行签订资金归集协议，然后将自己存在其他银行的资金归集到该行购买。

7字头收益的产品目前也已开始出现。市内某城商行称，该行从12月24日起发行一款理财产品，投资期限为38天，投资门槛为30万元，预期年化收益率为7%。

投资提醒：投资者在购买银行理财产品时，银行给出的是预期年化收益率，并不等于实际收益。另外，银行理财产品也要分类型，有的是保本浮动收益型，有的是非保本浮动收益型，在购买时一定要认真阅读理财产品说明书。对于风险承受能力较弱的投资者，最好选择保本浮动收益型产品。

货币市场基金

预期年化收益率最高

短期理财好 投资有技巧

年底部分货币市场基金的年化收益率也已经超过7%。有统计表明，截至12月15日，按照7日年化收益率计算，241只货币基金(分类单独计算)最新收益率为4.92%，几乎与3年期银行定存利率持平。截至今年12月18日，已经有10只左右货基收益率超过6%，是活期存款的17倍。

数据显示，4只今年12月以来成立的货币市场基金位居收益榜前列，分别为嘉实活期宝、汇添富全额宝、长盛添利宝A、广发现金宝A。而且成立时间越晚的基金，收益率越高：12月17日成立的嘉实活期宝，7日年化收益率均值为7.44%，12月2日成立的广发现金宝A，均值为6.04%。

投资提醒：货币市场基金近年来以收益稳定、灵活性又接近活期储蓄的独特优势，受到一些投资者青睐。但毕竟它不是银行储蓄，购买有四点注意事项。首先，尽量选择规模适中、操作能力强的产品;其次，要选择老产品，因为经过一段时间的运作后，其业绩好坏已经受过市场考验;第三，货基有A级基金和B级基金两种，B级基金收益率高于A级，但投资门槛太高(A级门槛为1000元，B级为百万元以上)，普通投资者适合选A级基金;第四，货基是一种短期投资理财工具，比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金。对于一年以上的中长期资金，应选择其他理财产品。

信托理财产品

预期年化收益率最高

地产信托多 风险必须防

与银行理财产品相比，一些信托理财产品的预期年化收益率更高。进入12月中旬，上市销售的信托理财产品，预期年化收益率不少已经突破11%，有的更达到12%。在今年11月份，不少信托理财产品的预期年化收益率在8%左右。

国内某信托公司为市内某项目发行一款信托计划，投资门槛为100万元，投资期限为24个月，最高预期年化收益率为11%，投资领域为房地产。

市内一信托公司发行的一款信托计划，声称募集资金以后将投资于北京、上海、广州、深圳等地的房地产项目，投资期限为24个月至60个月，投资门槛为100万元，最高预期年化收益率为12%。

投资提醒：买信托理财产品前，可从两个方面进行考察：一是信托项目的还款来源，二是信托计划的连带担保方。

信托项目的还款来源直接关系到本金安全。投资者应重点考察用款企业的资产负债情况、信用状况、历史业绩等多方面的指标。连带担保方也很重要，一旦信托理财计划用款企业出现了风险，连带担保方将是保障本金安全的又一重要渠道。投资者应重点考察连带担保方的经营情况和偿债能力。

还需要提醒注意的是，眼下不少信托产品属于房地产信托，而房地产行业的调控并没有结束，有关部门也曾预警房地产信托风险，一定要防范风险。

(责任编辑：洛熙)